شما یک مشاور مالی استخدام می‌کنید و طبیعتاً فرض می‌کنید که او در مدیریت پول (ثروت) شما کارش را خوب بلد است. امّا این نکته را در نظر داشته باشید: یک مشاور مالی خوب همیشه سرش شلوغ است.
شاید ۲۵ تا ۶۵ درصد اطمینان برای شروع یک برنامه مالی خوب کافی باشد؛ اما از کجا بفهمیم که واقعا برنامه درستی هستند؟ تصور کنید یک مشاور مالی خوب داشتید که کاملا نسبت به شما و اهداف مالی‌تان آگاه است؛
ابتدای امر باید این نکته را ذکر کنیم که مشاوران مالی خوب لزوما" افرادی با دکترای اقتصادی و حسابداری و .. نیستند بلکه کسانی هستند که در یک حوزه سرمایه گذاری به طور تخصصی کار کرده اند و اطلاعات کارشناسی دقیقی در رابطه با سرمایه گذاری دارند و از پیچیدگی های و زیر و بم ها، ضرر ها و منافع سرمایه گذاری های متعدد به خوبی مطلع هستند.
مشاوران مالی مستقل و یابه اختصار آی.اف. اِی‌ها (IFA) افرادی خبره‌اند که در مورد مسائل مالی به مشتریان خود مشاورهٔ مستقل می‌دهند وخدمات مختلف مالی را از سراسر بازار توصیه می‌کنند.
گاهی اوقات ما برای تصمیم‌گیری در مورد سرمایه و پس اندازمان به مشاوران مالی رجوع می‌کنیم تا آنها به ما کمک کنند که چطور بتوانیم به‌گونه‌ای سرمایه‌گذاری کنیم که به بالاترین سود دست پیدا کنیم. مثلا به سراغ بورس برویم و سهام بخریم یا به سراغ بازار طلا و مستغلات برویم و یا اینکه پولمان را در بانک پس‌انداز کنیم .
