تبلیغ تاپ 1
میزکار کاربران
کار کنید تا به آسایش برسید بکوشید تا به موفقیت نایل شوید. - توماس آکبس
صفحه اول > مقالات موضوعی ‏ > سرمایه گذاری ‏ > سرمایه گذاری در بورس ‏ > مفاهیم سرمایه گذاری در بورس ‏ > مشاهده مقاله

یک گواهی سپرده سندی است که توسط یک مؤسسه سپرده پذیر (عموماً بانک ها) منتشر می‌شود. این یک سپرده بانکی مدت‌دار است که سپرده گذار را با محدودیت‌هایی در دریافت پول در صورت تقاضا قبل از سررسید مواجه می‌کند.

 

اگرچه سپرده گذار می‌تواند در صورت نیاز پول خود را در هرزمانی دریافت کند، اما این عمل اغلب شامل جریمه‌هایی خواهد شد. گواهی سپرده سررسید و سود از پیش تعیین‌شده‌ای دارد و سپرده گذار پیش از اقدام به خرید گواهی، از زمان دقیق سررسید و سود سپرده مطلع می‌شود.

 

منبع:

مدیر مالی

 
 
 
 

 

ثبت نام و عضویت میز کار

لینک های مفید

 

خدمات حَسمان
ارتقاء سواد مالی در حَسمان
خدمات ویژه حسابداران
ارتقاء حرفه ای در حَسمان
خدمات ویژه مدیران

 

 

|  
  |
DAMIRI |   1396/02/25 12:03:19   |
2     0
گواهی سپرده قابل معامله

گواهی سپرده قابل معامله، یک سپرده مدت‌دار بانکی است که با نرخ بهره و سررسید معین منتشر می‌شود و برخلاف سپرده معمولی در بازار ثانویه قابل دادوستد و قابل مذاکره است. گواهی سپرده قابل معامله به این علت ابداع شد که سپرده‌های معمولی در بازار ثانویه قابل دادوستد نبودند و به همین خاطر نقدشوندگی و جذابیت زیادی نداشتند. گواهی سپرده قابل معامله معمولا به صورت بی‌نام منتشر شده و دارنده آن در سررسید مالک اصل و فرع مبلغ مندرج در گواهی است. این ابزار مالی به دفعات در بازار ثانویه قابل معامله است و لزومی ندارد مالک اولیه آن در سررسید نیز مالک باشد. در مقابل، گواهی سپرده خرد که ارزش اسمی کمتر از 100 هزار دلار دارد، قابل معامله نیست و از این رو گواهی سپرده قابل معامله، نسبت به گواهی سپرده خرد یا سپرده‌های مدت‌دار از نقدشوندگی بالاتری برخوردار است.

گواهی سپرده قابل معامله دارای ارزش‌های اسمی گوناگون از 100هزار دلار تا 10میلیون دلار است که از بین آنها مبلغ اسمی یک میلیون دلار رایج‌تر است. مبالغ زیاد ارزش اسمی، خرید گواهی سپرده را برای سرمایه‌گذاران فردی دشوار می‌کند ولی معمولا این ابزار توسط صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بازار پول خریداری می‌شود زیرا این صندوق‌ها می‌توانند وجوه خرد افراد را جمع‌آوری کرده و آنها را در این ابزار سرمایه‌گذاری کنند. گواهی سپرده قابل معامله معمولا سررسیدی از دو هفته تا یک سال دارند که در بین آنها سررسید یک تا چهارماه بیشتر رایج است.

هرچند گواهی سپرده قبل از قرن 19 نیز توسط بانک‌ها استفاده می‌شد، انتشار این ابزار به شکل قابل معامله به دوره بعد از دهه 1960 باز می‌گردد. به دلیل افزایش نرخ‌های بهره در دهه 1950 و جریمه‌های سنگینی که بابت برداشت پیش از موعد سپرده‌ها وضع شده بود، گواهی‌های سپرده جذابیت زیادی برای سرمایه‌گذاران نداشتند. در نتیجه، حجم سپرده‌ در بانک‌ها کاهش قابل‌توجهی داشت.

در سال 1961، فرست نشنال سیتی بانک نیویورک که در حال حاضر معروف به سیتی گروپ است، نخستین گواهی سپرده قابل معامله را منتشر کرد و دلالان بازار پول بر ایجاد بازار ثانویه آن موافقت کردند. انتشار این ابزار با استقبال خوبی مواجه و موجب شد تا بانک‌ها بسیاری از سپرده‌های از دست رفته خود را بازیابند. در واقع، موفقیت گواهی سپرده قابل معامله به مدیران بانکی کمک کرد تا به شکل فعال‌تری بر مدیریت سمت بدهی‌های ترازنامه بانک تمرکز کنند. این ابزار به دلیل انعطاف‌پذیری، تنوع و بازار ثانویه فعال روز به روز با استقبال بیشتری مواجه شد. همان‌طور که در جدول مشاهده می‌شود، این ابزار درصد قابل‌توجهی از ابزارهای بازار پول را به خود اختصاص داده است.

در برخی کشورهای اسلامی همچون مالزی با بهره‌گیری از الگوی گواهی سپرده قابل معامله، ابزارهای جدیدی برای بازار پول طراحی شده که به تدریج جایگاه ویژه‌ای در این بازار یافته است. برای مثال سرمایه‌گذاری بین بانکی مضاربه سازوکاری است که در آن یک بانک اسلامی که با کمبود نقدینگی روبه‌رو است، بانک سرمایه‌پذیر می‌تواند از بانک دیگر که وجوه مازاد دارد بانک سرمایه‌گذار بر اساس قرارداد مضاربه، تامین مالی کند. سررسید این ابزار، از یک‌شب تا دوازده ماه متغیر است و نرخ بازده آن بر اساس نرخ سود ناخالص پیش از توزیع سرمایه‌گذاری‌های یکساله بانک سرمایه‌پذیر تعیین می‌شود. نسبت تقسیم سود بین دو طرف، قابل مذاکره است. بانک‌های اسلامی این ابزار را برای کسب درآمد و حفظ نقدینگی کافی خریداری می‌کنند و هنگامی که با کمبود نقدینگی در کوتاه‌مدت مواجه می‌شوند، آن را منتشر می‌کنند.
 پاسخ 
دیدگاه کاربران
DAMIRI |   1396/02/25 12:03:52   |
2     0
عرفی گواهی سپرده خاص و کارکردهای آن در نظام بانکی

بانک‌ها و موسسات مالی برای تامین مالی طرح‌ها و پروژه‌ها نیاز به منابعی برای پرداخت تسهیلات به مشتریان خود دارند و تهیه منابع در مرحله اول برای بانک‌ها از اهمیت بسزایی برخوردار است. در واقع در صورت تامین نشدن منابع مالی، امکان و محلی برای پرداخت تسهیلات وجود نخواهد داشت و در نتیجه سودی هم عاید بانک یا موسسه مالی نخواهد شد. در نظام بانکی ایران بانک‌های تجاری و موسسات اعتباری غیربانکی و بانک‌های تخصصی بر اساس اخذ مجوز از بانک مرکزی مجاز به انتشار گواهی سپرده ویژه سرمایه‌گذاری عام و خاص و فروش آن به آحاد مردم هستند.

مطابق دستورالعمل اجرایی مصوب نهصد‌وسی‌و دومین جلسه شورای پول و اعتبار در تاریخ سوم بهمن 1378 گواهی سپرده مدت‌دار سرمایه‌گذاری خاص به سپرده‌یی اطلاق می‌شود که بانک برای تجهیز منابع برای تامین مالی طرح‌های جدید سودآور تولیدی، ساختمانی و خدماتی و نیز طرح‌های توسعه‌یی شامل توسعه و تکمیل طرح‌های سودآور موجود، با سررسید مشخص منتشر می‌کند.

ارکان انتشار گواهی سپرده خاص به‌طور مختصر عبارتند از: متقاضی افتتاح سپرده ناشر، عامل بانک یا موسسه اعتباری افتتاح‌کننده حساب سپرده خاص، ضامن، بازارگردان، متعهد پذیره‌نویس به صورت اختیاری. برخی ویژگی‌ها و نکات مربوط به گواهی سپرده خاص به شرح ذیل است:

-‌ مدت بازپرداخت گواهی خاص، حداقل یک‌سال و حداکثر پنج سال است.

-‌ شرکت‌های حقوقی جهت تامین منابع مالی مورد نیاز طرح یا طرح‌های مشخص خود می‌توانند درخواست ایجاد سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری خاص کنند.

-‌ سود پرداختی به دارندگان گواهی طبق کوپن‌های الصاقی، به‌طور فصلی یا در مقطع زمانی مشخص و معین انجام می‌شود.

-‌ این سپرده‌ها در بیشتر مواقع بی‌نام و قابل انتقال به غیر بوده و اصل و فرع اوراق از طرف بانک و موسسه صادرکننده تضمین می‌شود.

-‌ بانک‌ها و موسسات اعتباری باید نرخ سود علی‌الحساب را مورد به مورد و برای هر طرح جهت اخذ تاییدیه به بانک مرکزی اعلام کنند.

-‌ بانک‌ها و موسسات مالی مجاز به استفاده از منابع خود برای بازخرید این‌گونه اوراق در صورت ارجاع آن به بانک نیستند.

-‌ متقاضی انتشار گواهی سپرده خاص، باید منحصرا یک فرد با شخصیت حقوقی باشد.

تعداد گواهی‌های سپرده خاص منتشرشده در ایران محدود است. آمار انتشار این ابزار مالی در جدول نشان داده شده است. به جز گواهی سپرده سعدی شیراز، سایر گواهی‌های سپرده خاص در فرابورس درج نشده‌اند.
 پاسخ 
دیدگاه کاربران
مهدیه محمدنیا |   1396/04/06 13:10:03   |
1     0
یک گواهی سپرده سندی است که توسط یک مؤسسه سپرده پذیر (عموماً بانک ها) منتشر می‌شود. این یک سپرده بانکی مدت‌دار است که سپرده گذار را با محدودیت‌هایی در دریافت پول در صورت تقاضا قبل از سررسید مواجه می‌کند.
 پاسخ 
دیدگاه کاربران
علیرضا حاتمی |   1396/04/29 11:43:45   |
1     0
گواهی سپرده سررسید و سود از پیش تعیین‌شده‌ای دارد و سپرده گذار پیش از اقدام به خرید گواهی، از زمان دقیق سررسید و سود سپرده مطلع می‌شود.
 پاسخ 
دیدگاه کاربران
مهدیه محمدنیا |   1396/04/30 12:28:43   |
1     0
گواهی سپرده سررسید و سود از پیش تعیین‌شده‌ای دارد و سپرده گذار پیش از اقدام به خرید گواهی، از زمان دقیق سررسید و سود سپرده مطلع می‌شود.
 پاسخ 
دیدگاه کاربران
محمد حیدر دهقان طزرجانی |   1396/04/30 23:48:01   |
0     0
گواهی سپرده قابل معامله دارای ارزش‌های اسمی گوناگون از 100هزار دلار تا 10میلیون دلار است که از بین آنها مبلغ اسمی یک میلیون دلار رایج‌تر است. مبالغ زیاد ارزش اسمی، خرید گواهی سپرده را برای سرمایه‌گذاران فردی دشوار می‌کند ولی معمولا این ابزار توسط صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بازار پول خریداری می‌شود زیرا این صندوق‌ها می‌توانند وجوه خرد افراد را جمع‌آوری کرده و آنها را در این ابزار سرمایه‌گذاری کنند. گواهی سپرده قابل معامله معمولا سررسیدی از دو هفته تا یک سال دارند که در بین آنها سررسید یک تا چهارماه بیشتر رایج است.
 پاسخ 
دیدگاه کاربران
دیدگاه کاربران

 

 

مشاوره آنلاین

با استفاده از خدمات مشاوره آنلاین مرکز آموزش انتخاب برتر، مسیر خود را برای ارتقاء سطح سواد و دانش مالی و حسابداری هموار نمایید.
این بخش، آماده پاسخگویی به نیازهای شما کاربران گرامی، میباشد.

معرفی کتاب

7گام مفیدو موثر برای فارکسرها

7گام مفیدو موثر برای فارکسرها

شرکت فارکسر
  • اشتراک دانش و مهارت مالی و حسابداری
  • قرآن پژوهی مالی و حسابداری
  • شرکت دانش پژوهان مالی فرانگر
  • مرکز مشاوره الکترونیک حسابداری, مالی و سرمایه گذاری
  • توسعه توانمندی و فرصتهای شغلی مالی و حسابداری
  • انتخاب برتر محصولات, خدمات و بازار حسابداری, مالی و...
  • توسعه نگر دانش و مهارت مالی و حسابداری
  • آتیه نگر دانش و سواد مالی مدیران ارشد
  • بهینه نگر دانش و سواد مالی خانواده
    •
    از دوستان خود دعوت کنید با تیم همسو شوید عضو تیم متفکران شوید
    هدیه مالی تیم متفکران نوین مالی در شبکه اجتماعی